En
la gran mayoría de los países de América no tenemos la disciplina necesaria
para ahorrar e invertir para nuestra jubilación, tal vez por falta de cultura financiera,
por falta de un ingreso fijo o simplemente porque somos poco previsores.
La
forma sencilla de hacerlo es establecer un alto porcentaje de tu ingreso y
continuar ahorrando dinero a lo largo de tu carrera. Sin embargo, llegarás
a ciertas edades fundamentales en que tu plan de jubilación requerirá mayor
atención y tendrás que tomar decisiones sobre el dinero ya ahorrado o tus
pólizas de seguro (por ejemplo), que afectarán tu seguridad financiera o
calidad de vida durante los años por venir.
En
esos momentos tu ventana de oportunidad puede durar tan solo unos cuantos
meses. Así que marca estas cinco edades (o las que todavía se aplican a ti) en
tu calendario.
A los 25 años:
Comprometerse a ahorrar
¿Por qué esta
edad es crítica?: Cuando terminas tus estudios universitarios, ahorrar puede resultar
difícil. Pero una vez que has tenido un trabajo o dos y tal vez haber realizado
estudios de posgrado, estás psicológica y financieramente listo para empezar a
ahorrar. Junto con la recompensa monetaria que recibirás en el futuro al comenzar
tus ahorros a los 25 años, desarrollarás un hábito que te servirá muy bien para
toda la vida.
Consejo: Ahorra por lo
menos el 10% de tu salario.
A los 45 años:
Aumenta la cantidad
¿Por qué esta
edad es crítica? Estás cerca de tu año de mayor rendimiento (para los hombres 48 y
para las mujeres 39) y es muy probable que tengas menos años de trabajo por
delante que los que tuviste, por lo que la jubilación tiene que ser una
prioridad.
Consejo: Utiliza
herramientas en línea y calculadoras de jubilación para estimar cuánto ingreso
de jubilación generarán tus ahorros. Aunque las previsiones no son perfectas,
pueden estimularte a aumentar tus ahorros.
A los 60 años: Analiza
tu Seguro Social
¿Por qué esta
edad es crítica?: Lo más temprano que podras jubilarte es a los 60 años, pero hacerlo
puede resultar complicado especialmente para las parejas casadas. Es una gran
decisión y la mayoría de la gente necesita un par de años para averiguar qué es
lo correcto para ellos.
Consejo: Aunque el 40%
de los jubilados lo hacen a los 60 años, busca la manera de postergarlo unos
pocos años más, los beneficios mensuales pueden crecer entre un 7% y un 8% al
año hasta los 70 años. Mientras tanto, acumula de uno a dos años de efectivo
para cubrir emergencias y gastos diarios. Si realizaste inversiones modifica la
mezcla de tasas de interés, mientras más años tengas debes invertir en tasas fijas
que pagan rendimientos menores pero tienen menos riesgo. Una buena mezcla sería
60% en tasa fija y 40% tasa variable.
A los 65 años: Uso
de la seguridad social
¿Por qué esta
edad es crítica?: A menos que tú y tu esposa (o) continúen trabajando y puedan
recurrir a médicos particulares, será una buena idea utilizar los beneficios de
la Seguridad Social, si bien podemos discutir mucho sobre ello, haciendo un
lado los tiempos de espera y el cuestionable trato que se recibe en los
hospitales públicos, puede representar la única opción para tener atención
médica en caso de necesitarla.
Consejo: Siempre será motivo
de tranquilidad el contar con un seguro de gastos médicos mayores, debe ser una
prioridad mantenerlo vigente.
A los 70 años: Aprovechar
los impuestos
¿Por qué esta
edad es crítica?: A partir del año en que cumplas 70 años, trata de aprovechar
todas las deducciones de impuestos que puedas: tramita credenciales de
descuentos para adultos mayores, busca precios especiales, etc.
Un
último consejo: es muy importante planear hacia el futuro, siempre y cuando no
te olvides de vivir el presente.
Generando Buenos
Negocios
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