Las nuevas finanzas

No podemos dejar de reconocer que la contingenciua sanitaria ocasionada por el COVID19, traerá consigo graves repercusiones en la economía de todo el mundo y significará un "antes y después" en las formas de hacer negocios, en las condiciones en que realizaremos nuestras actividades laborales y en el liderazgo a ejercer en nuestros equipos de trabajo.

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La mayoría de los emprendedores diría que el principal obstáculo que tienen es la falta de acceso al capital. Sin embargo, hoy día existen muchas opciones para iniciar o impulsar su negocio. Es este espacio hemos comentado algunas de esas oportunidades: inversionistas ángeles, fondos de capital semilla, financiamiento mezzanine, etc.

El 2011 en perspectiva

Las principales noticias periodísticas que ocuparon los titulares en el 2011 fueron:

Europa llegó a una situación de crisis. Varios países europeos como Grecia e Italia experimentaron graves problemas presupuestarios, mientras que las vacilaciones de los políticos europeos mantuvieron los mercados en el borde del colapso. Las tres principales causas de la crisis fueron: el gasto público excesivo, la deuda pública excesiva y el lento crecimiento económico.

Las tasas de interés continuaron bajando. Los bonos del Tesoro a 10 años cerraron el año con rendimientos por debajo del 2% y los bonos a 30 años por debajo del 3%. En términos de rentabilidad total, los bonos del Tesoro a 30 años aumentó 35% en 2011, que es superior a todas las acciones en el Dow Jones.

El Medio Oriente se levantó en señal de protesta. Las protestas de masas se multiplicaron por todo el Medio Oriente, los gobiernos fueron derrocados, y el panorama político se reformó drásticamente. Las repercusiones se harán sentir durante años.

Apple y Steve Jobs estuvieron por todas partes. A finales de 1990, Apple estuvo a 90 días de irse a la bancarrota, pero a través de la magia de Steve Jobs, la compañía se convirtió rápidamente en la empresa más valiosa del mundo en 2011 superando a Exxon. El iPhone fue el término más buscado en Yahoo en el año.

Japón fue sacudido con un terremoto y tsunami. El poder devastador de la Madre Naturaleza cobró más de 15.000 vidas, conmocionó los mercados financieros y de negocios interrumpiéndolos en todo el mundo. El dolor y las cicatrices de esta tragedia se mantendrán por muchos años.

La calificación de crédito de EUA fue "abollada". En agosto, Standard & Poor´s rebajó el rating de crédito AAA de los Estados Unidos debido a las disputas políticas y los déficit insostenibles del presupuesto. El mercado de acciones cayó rápidamente, sin embargo, sorprendentemente, las tasas de interés finalizaron el año en niveles extremadamente bajos.

El Oro mantuvo su brillo. A pesar de la debilidad en el final del año, los precios del oro terminaron el año en números positivos por once años consecutivos. En tiempos de incertidumbre, los inversionistas han mostrado una preferencia por el metal amarillo.

Los mercados extranjeros de valores fueron golpeados fuertemente. Sin grandes cambios en los EUA, tuvieron mejores rendimientos en comparación con China, que cayeron un 22 por ciento, Hong Kong, un 20%, Brasil 18%, Alemania hasta un 14.7% y Gran Bretaña hasta el 5.6%.

El próximo escenario global

El destacado estratega de negocios Kenichi Ohmae señala que nos encontramos en el umbral de una nueva forma de organización política, social y económica a la que denomina región-Estado, que se trata de áreas geográficas en donde se reúnen las ramas productivas y de servicios más dinámicas. Estas regiones-Estado abundan actualmente en la costa noreste de China, India, Irlanda, Finlandia, Suecia y los países bálticos: Letonia, Estonia y Lituania.

Las condiciones que impone la economía global desgastan constantemente los fundamentos del Estado-Nación, ya que cada vez más el dinamismo económico y productivo se sale de su esfera de control para incursionar en un mundo sin fronteras en donde los actores rebasan barreras culturales, nacionales y de lenguaje, operando en un contexto cosmopolita. Se trata de un proceso de transición acelerado de donde destacan cuatro factores clave para la vida de los negocios: comunicación, capital, corporaciones y consumidores.

China se ha convertido en el paradigma del dinamismo económico bajo el modelo región-Estado. La parte noreste del país es donde se concentran las ramas productivas y de servicios más exitosas en el mercado de las exportaciones, registrando un crecimiento económico promedio de 20% anual. Esta región recibe la mayor parte de la inversión extranjera directa, e impulsa la industria pesada y de aviones, tecnología de la información, espacio y defensa; vegetales congelados y alimentos procesados; aparatos domésticos; componentes electrónicos, químicos, petroquímicos y automóviles; telecomunicaciones, semiconductores, paneles LCD y textiles.

La clave del gran éxito reside en la afluencia de inversión extranjera directa, una abundancia de manos de obra relativamente calificada, un sector empresarial dinámico y creativo, así como en la autonomía económica emanada de un proceso de descentralización.

La nueva función de los Gobiernos es atraer inversión extranjera directa para evitar usar el dinero de sus contribuyentes e invitar fervientemente a las corporaciones para que traigan empleos, promoviendo la privatización de empresas débiles que se sostienen a expensas del gasto público. El nuevo Estado debe ser pequeño pero capaz de interactuar con el resto del mundo.

La innovación y la competencia es lo que permea la economía global específicamente en cuatro áreas:

1. Sistemas de negocios en alusión a alianzas estratégicas, uso de plataformas virtuales de negocios y logística de materiales.
2. Productos y servicios, relativo a la innovación y utilización de equipo compatible con un territorio previamente definido.
3. Interacción con el cliente, referente a la calidad del servicio y comunicación con los clientes vía uso de la tecnología de la información.
4. Empleados, directivos y personal en general o una política orientada a la heterogeneidad (viejos, jóvenes, niños, discapacitados, etc.) como base de la constante búsqueda por la innovación.

Inversión fija contra gasto de consumo

Una parte importante del crecimiento de China durante los últimos 20 años ha venido de lo que se llama "inversión en capital fijo" en comparación con el gasto de consumo. La inversión fija incluye cosas tangibles como carreteras, puentes, trenes, edificios y maquinaria y el 46% del PIB de China en 2010, según el Financial Times. El lanzamiento del tren de alta velocidad de Beijing a Shanghai es un buen ejemplo de la inversión fija. La construcción costó 33 mil millones, alcanza una velocidad máxima de 200 mph y conecta las dos principales ciudades en menos de cinco horas.

La inversión fija es buena desde el punto de vista que equipa a un país con las herramientas y recursos necesarios para crecer y ser productivos. Sin embargo, la inversión fija en exceso puede conducir a un exceso de capacidad y presupuestos muy ajustados.

En lugar de seguir dependiendo de la construcción y la infraestructura para su crecimiento, el gobierno chino ha desarrollado un plan para equilibrar su economía de la inversión y la producción hacia el consumo y servicios de consumo, de acuerdo con el Financial Times. Irónicamente, esto pondría a China, más en línea con los EE.UU.

Uno de los obstáculos que China deberá cuidar es que el crecimiento de la inversión fija ha aumentado más rápidamente que el PIB y esto podría causar problemas con el exceso de capacidad y demasiada deuda para financiar esas inversiones. Si China falla en su intento de reequilibrar su economía, sus problemas internos podrían afectar al resto del mundo.

Hay un viejo refrán que dice que cuando los EE.UU. estornuda, el resto del mundo se resfría. Teniendo en cuenta el fuerte crecimiento de China y su gran tamaño, habría que estar preocupados por el estornudo de China, también.

¿El riesgo sube o baja de acuerdo a los precios de las acciones?

¿Qué es riesgo? Para fines de este artículo, la definición de riesgo es la probabilidad de perder dinero. Con esa definición en mente, vamos a analizar el índice S&P 500. El 9 de octubre de 2007, cerró con un récord histórico al alza de 1,565 puntos. El 9 de marzo de 2009, cerró en 676, que fué el índice más bajo en 12 años, de acuerdo a CNNMoney.

La pregunta es: ¿había más riesgo en tener acciones comerciales, cuando el índice S&P 500 estaba en su máximo histórico en 2007 o en su mínimo en 2009?

Poseer acciones en el máximo alto de todos los tiempos era mucho más arriesgado. ¿Por qué? Debido a que los precios de las acciones disminuyeron un 57% durante los próximos 17 meses, mientras que los precios aumentaron 100% en los próximos dos años a partir de la baja presentada en 2009.

A medida que aumentan las valuaciones de las acciones, el riesgo se incrementa, cuando las valuaciones se deprimen, se disminuye el riesgo. Al mismo tiempo, las valuaciones altas implican débiles rendimientos potenciales a largo plazo, mientras que las valuaciones deprimidas implican posibles fuertes rendimientos a largo plazo. En otras palabras, cuando los precios de las acciones suben, el riesgo aumenta y cuando el precio de las acciones baja, el riesgo disminuye.

Warren Buffett dijo: "Mientras más bajen las cosas, más compro."

Para los inversionistas que están ahorrando para su jubilación o simplemente tratando de preservar sus riquezas, ver bajos precios en las acciones no es divertido. Sin embargo, suponiendo que usted no tiene que vender hoy en día sus acciones, lo que importa es lo que los precios serán en el futuro cuando vaya a vender. Y, con la caída de los precios ahora, se puede establecer el mercado para un mejor rendimiento.

10 Buenas prácticas para tener éxito financiero

Sin duda alguna hoy día los inversionistas se enfrentan a grandes problemas en la toma de decisiones de inversión debido a la gran volatilidad de los mercados financieros. Las siguientes prácticas pueden ayudar a aprovechar al máximo el dinero.

1. Páguese a usted mismo primero. Reserve un porcentaje predeterminado de cada peso que gane. Se sorprenderá de lo rápido que este monto puede alcanzar una suma bastante importante.
2. Gasta menos de lo que gana. No pase por alto la simple práctica. No gaste su dinero antes de que lo haya ganado.
3. Edúquese a sí mismo. Nunca deje de aprender. Alimente su mente en cada oportunidad que pueda. Edúquese a sí mismo con información para protegerlo contra las inversiones disparatadas y estafas.
4. Pague sus deudas. Ya se trate de una deuda buena o mala, simplifique su vida mediante la eliminación de cualquier deuda que penda sobre su cabeza. Dele prioridad a la deuda que tiene la tasa de interés más alta. Puede que le resulte más fácil de pagar la deuda más pequeña primero para conseguir esa sensación de realización lo más rápidamente posible.
5. Lea la letra pequeña. Para evitar inconvenientes, lea y entienda todos los documentos financieros antes de firmarlos.
6. Protéjase y proteja a su familia. Asegúrese de tener todas sus bases cubiertas con seguros: de vida, salud, discapacidad y de automóviles.
7. La práctica de dar. Compartir su riqueza con los demás le ayudará a fomentar una actitud de abundancia que le beneficiará a lo largo de toda su vida. Si en un principio, no es fácil financieramente, empiece invirtiendo su tiempo.
8. Establezca sus cuentas en el pago automático de su banco. Simplifique su vida mediante el establecimiento de sus facturas recurrentes en el pago automático. Esto ayuda a asegurar que sus pagos se hagan a tiempo.
9. Limite el acceso de otros a su dinero. Mantenga el control sobre sus cuentas.
10. Mantenga su plan de retiro y testamento en orden. Tómese el tiempo para definir y organizar su última voluntad y la designación de sus bienes. Puede asignar poderes sobre decisiones médicas y financieras a su abogado o representante legal. No sólo se sentirá mejor al saber que ha tenido cuidado de usted, también ahorrará a su familia una gran cantidad de dolor por tener esto en su lugar.

Situación de la deuda europea

Todos los ojos estarán puestos en Europa esta semana esperando si Alemania da muestras de voluntad para trabajar con la Unión Europea para resolver la crisis de la deuda griega. Parece no existir una solución adecuada ni un concenso general para otorgar más crédito o encontrar una manera de reestructurar la deuda.

El problema es que Grecia puede hacer muy pocas cosas para resolver sus problemas. Mientras tanto, el contagio continúa propagándose a España, Portugal, Italia e Irlanda. Aunque se encontrara una manera de aumentar el plazo de pago, la realidad es que Grecia está quebrada y simplemente no puede pagar su deuda, sin importar los descuentos y quitas que le hagan. Y lo más lamentable es que la mayoría de los gobiernos occidentales están en la misma situación.

A pesar de que Estados Unidos tiene sus propios problemas y su economía ha perdido fuerza, con toda seguridad sera quien vaya al rescate. Y tendrá que hacerlo para tratar de evitar un impacto negativo en su sistema financiero si Europa fracasa en su intento de recuperar su economía.

Está a prueba la unidad de la Comunidad Europea y la disposición de los países para anteponer los intereses de la UE a los propios. Hay un gran volúmen de deuda del bloque PIIGS (Portugal, Italia, Irlanda, Grecia y España) para derribar todo el sistema europeo.

7 Pasos para tener éxito en una negociación

¿Qué es la negociación? es el método alternativo de resolución de conflictos, entendiéndose por conflicto una situación donde se tienen intereses contrapuestos.

Hay tres tipos de negociadores:

Los duros: quienes consideran a la contraparte como un adversario, mantienen firmemente su posición y no “sueltan prenda”.

Los blandos: quienes armonizan con la contraparte y buscan llegar a un acuerdo, aunque tengan que cambiar su posición.

Los cooperativos: aquellos que buscan una integración con la contraparte, armonizar con sus objetivos y propiciar acuerdos que generen beneficios mutuos en ganancias y durabilidad.

Al seguir coordinadamente los siguientes siete pasos se pueden obtener mejores resultados en las negociaciones:

1.  Auto-anclaje. Cuide su estado interno al llegar a la mesa de negociación (lenguaje verbal y no verbal). Este es captado por la contraparte e influirá en los resultados. Un estado de “desaliento” proyecta auto derrota, pero un estado de autoconfianza motiva a buscar soluciones para ambas partes.

2.  Fije su objetivo. Defina lo que quiere obtener de la negociación. Fije su objetivo u objetivos.

3.  Relación con la contraparte. ¿Existe algún comentario inicial que ayude a aflojar tensiones y predisponga a la otra parte a cooperar? Busque conexión con la otra parte, que entienda sus objetivos.

4. Armonizar los objetivos. Comprenda que desea la otra parte, pregúntele sus objetivos y busque armonizar los objetivos de ambos.

5. Trampolín de objeciones. Como consecuencia de los dos pasos anteriores, pueden surgir posiciones encontradas entre las partes. Podría iniciar con algo como: "Hace tiempo que hacemos negocios, por lo que apreciaría que encontráramos alguna otra forma para abordar este tema". Plantee soluciones intermedias satisfactorias para ambas partes. Si no lo logra, retroceda al punto 3 y restablezca la relación con su contraparte.

6. Acuerdo. Haga una proposición. Aquí se nota si el “gana-gana” fue bien entendido y si el trabajo de negociación estuvo bien hecho.

7. Anclaje-éxito. El “momento de la verdad”. Si todo sale bien, ambas partes sentirán el nivel “gana-gana”. Ambos deberían reconocer que han salido beneficiados.

La negociación ganar-ganar se basa en la voluntad de negociar, armonizar con su contraparte y alcanzar intereses mutuos.

Alistan franquicias para minoristas en Querétaro

El Programa Superate, para desarrollar franquicias sociales de negocios afectados por la llegada de grandes conglomerados, está a punto de llegar a Querétaro, anunció el presidente nacional del sector franquicias de la Concanaco, José Acevedo Arjona.

Una de las manifestaciones del programa es la difusión de los programas de la Secretaria de Economía entre pequeños comerciantes. Uno de esos programas es el del PNF.

La única manera de crear nuevos empleos es crear nuevas empresas

La Fundación Kauffmann (organización sin fines de lucro) publicó un estudio donde descubrió que entre 1980 y 2005, las empresas de nueva creación generaron 40 millones de empleos nuevos, mientras que las empresas establecidas prácticamente no crearon ninguno.

Este dato resulta de gran utilidad para resolver el dilema nacional: reducir el déficit fiscal y crear nuevos empleos en el sector privado para reducir el desempleo. La reducción de la deuda y el aumento en los trabajos es un tema prácticamente irreconciliable y el reto de cualquier economía estancada.

Una forma de disminuir esta brecha es que las grandes empresas y los grandes capitales, utilicen sus recursos para iniciar empresas que pueden ser fuente de nuevos puestos de trabajo. Los nuevos empleos deberán ser creados por las empresas nuevas o jóvenes, no sólo por las pequeñas empresas.

Un esquema donde se concedan créditos fiscales para las grandes empresas que utilicen sus recursos de efectivo en la creación de nuevas empresas, puede ser una forma de resolver el problema.

Los nuevos puestos de trabajo producirán impuestos, lo que reducirá el déficit del presupuesto federal. La reducción del déficit presupuestario aumentará la tasa de crecimiento de la economía, aumentará los beneficios empresariales y reforzará el mercado de valores. Esto podría incentivar a los nuevos emprendedores.

Empresarios canadienses interesados en invertir en México

El embajador de Canadá en México, Guillermo Rishchynski, afirmó que los empresarios canadienses mantienen un alto interés en invertir en México, a pesar de la falta de seguridad.

Señaló, que en la última década la inversión de Canadá en México fue más de 10 mil millones de dolares y todo lleva a pensar que la tendencia continuará en los próximos años.

"La inversión ha estado creciendo, según los años, entre 10% y 20%, de acuerdo a lo que observamos en las empresas que visitan la Ciudad de México, Guadalajara o Monterrey", dijo. Señaló además, que "los intereses de las empresas canadienses sigue creciendo, tenemos 2,500 empresas establecidas en México y muchos de ellos tienen planes para expandir sus operaciones".